Puntos Clave
• El Visado D7 exige ingresos mínimos comprobados y al menos 16 meses de residencia en Portugal cada dos años.
• El Visado Dorado permite residencia en Portugal con inversiones superiores a 250.000 €, exigiendo poca presencia física anual.
• Ciudadanos estadounidenses deben cumplir obligaciones fiscales en ambos países y reportar bienes e ingresos extranjeros.
Organizar una jubilación que se desarrolle entre los Estados Unidos 🇺🇸 y Portugal 🇵🇹 requiere considerar puntos muy importantes. Temas como residencia, visado, impuestos, salud, cuentas bancarias, pensiones, herencia y el propio estilo de vida forman parte del panorama. Este tipo de proyecto puede ofrecer muchas ventajas, pero para que todo salga bien, es recomendable tener toda la información clara y pasos concretos.
A continuación, encontrarás una guía detallada y muy práctica para quienes desean disfrutar de su jubilación teniendo un hogar tanto en Estados Unidos 🇺🇸 como en Portugal 🇵🇹, haciendo especial énfasis en el Visado D7 de ingresos pasivos/jubilación, el Visado Dorado y cómo obtener la residencia.
Lista de verificación inicial para jubilados entre Estados Unidos 🇺🇸 y Portugal 🇵🇹
Antes de comenzar, te recomendamos revisar lo siguiente:
- Pasaporte estadounidense válido.
- Prueba de ingresos pasivos (pensiones, inversiones, rentas, etc.).
- Fondos suficientes depositados en cuenta bancaria portuguesa.
- Seguro médico internacional.
- Documentación legal y notarial en orden (testamentos, poderes notariales).
- Certificado de antecedentes penales.
- Certificados de matrimonio/divorcio si aplican.
Estos documentos y requisitos serán esenciales en varias partes del proceso que explicaremos a continuación.
Paso 1: Elige la mejor opción de visado y residencia
El primer paso clave para planificar tu jubilación entre estos países es conocer y seleccionar la vía de residencia más conveniente en Portugal 🇵🇹. Existen dos opciones principales:
Opción 1: Visado D7 de ingresos pasivos/jubilación
El Visado D7 de ingresos pasivos/jubilación es una de las vías más utilizadas por estadounidenses jubilados o personas con ingresos estables que no vienen de empleo activo. Para obtenerlo, necesitas:
a. Demostrar ingresos pasivos mínimos, que actualmente son de unos 870 € al mes para un solo solicitante. Estos ingresos pueden provenir de pensiones, rentas, dividendos o inversiones.
b. Abrir una cuenta bancaria portuguesa con al menos el equivalente a un año de gastos de vida depositados. Actualmente, la cifra ronda los 10.440 €.
c. Presentar un contrato de alquiler o escritura de propiedad en Portugal 🇵🇹.
d. Mostrar seguro médico válido para Portugal 🇵🇹.
e. Entregar antecedentes penales limpios de EEUU 🇺🇸 y otros países donde residiste.
f. Realizar la solicitud en el consulado portugués correspondiente o en Portugal 🇵🇹 ante el SEF (Servicio de Extranjería y Fronteras). Para información actualizada, revisa la página oficial del SEF: Portal SEF Portugal.
Importante: El proceso puede tardar de 3 a 6 meses según la carga de trabajo consular y la época del año.
Opción 2: Visado Dorado
Para quienes pueden invertir dinero en Portugal 🇵🇹, el Visado Dorado es otra ruta famosa. Con este visado puedes obtener la residencia a través de inversiones elegibles, por ejemplo:
- Inversión inmobiliaria o aportes a fondos de inversión, desde 250.000 €.
Los pasos generales son:
a. Seleccionar el tipo de inversión y completarla (puede ser compra de propiedad, inversión en fondos, etc.).
b. Presentar la solicitud del Visado Dorado, incluyendo prueba de los fondos y antecedentes.
c. Depositar los fondos en cuenta bancaria portuguesa antes de la solicitud.
Ventaja: El Visado Dorado exige una presencia mínima muy baja (apenas 7 a 14 días al año en Portugal 🇵🇹), ideal si piensas viajar frecuentemente a Estados Unidos 🇺🇸.
Tanto el Visado D7 como el Visado Dorado permiten residir legalmente en Portugal 🇵🇹. Después de cinco años, podrás solicitar la residencia permanente o ciudadanía portuguesa sin renunciar a la estadounidense.
Paso 2: Planea tu situación fiscal
Uno de los aspectos que más dudas provoca es el régimen fiscal, ya que Estados Unidos 🇺🇸 y Portugal 🇵🇹 gestionan impuestos de maneras muy distintas.
Impuestos en Estados Unidos 🇺🇸
- Estados Unidos 🇺🇸 cobra impuestos sobre la renta mundial de sus ciudadanos, sin importar en qué país vivan.
- Aunque tengas residencia fiscal en Portugal 🇵🇹, igual debes presentar declaración anual ante el IRS y, en su caso, reportar cuentas extranjeras al FinCEN.
- Puedes usar el “Foreign Tax Credit” para evitar pagar doble impuesto por los mismos ingresos.
Nota importante: Algunas exenciones del tratado fiscal EE. UU.-Portugal no siempre eliminan la doble declaración. VisaVerge.com recomienda buscar ayuda profesional en casos complejos para aprovechar incentivos disponibles y evitar sanciones.
Impuestos en Portugal 🇵🇹
- Si resides más de 183 días al año en Portugal 🇵🇹, el país considerará que eres residente fiscal allí.
- Esto implica declarar todos tus ingresos mundiales (incluidas tus pensiones) ante la Hacienda portuguesa.
- Existe un acuerdo de doble imposición entre Estados Unidos 🇺🇸 y Portugal 🇵🇹, lo que reduce riesgos de doble pago en la mayoría de casos, pero no elimina la necesidad de reportar ingresos en ambos países.
- El régimen de “Residente No Habitual” (NHR) ha cambiado en 2024, pero aún concede algunos beneficios para nuevos jubilados, como tasas especiales o exenciones temporales para ciertos ingresos.
Consejo: Los detalles del régimen NHR y los acuerdos fiscales están sujetos a cambios, así que consulta presencialmente a expertos certificados en ambos países antes de decidir tu mudanza.
Paso 3: Salud y seguro médico
Otro elemento clave es la cobertura médica en ambos países.
- Durante el trámite de residencia inicial necesitarás un seguro de salud privado que sea válido en Portugal 🇵🇹.
- Cuando logres la residencia, puedes inscribirte en el Sistema Nacional de Salud portugués, el cual es público y muy accesible en costos. Esto solo es válido si tienes residencia legal.
- Muchos jubilados que van y vienen entre ambos países prefieren mantener también un seguro privado internacional, así pueden recibir atención tanto en Portugal 🇵🇹 como en Estados Unidos 🇺🇸, o bien, en caso de viajes a otros destinos.
Tip: Analiza si tu seguro actual de Estados Unidos 🇺🇸 cubrirá emergencias en Europa, y si no es así, investiga pólizas específicas para expatriados.
Paso 4: Manejo de cuentas y fondos bancarios
Abrir una cuenta bancaria en Portugal 🇵🇹 es un requisito previo para ambas rutas de residencia. Para hacerlo:
a. Solicita primero tu “NIF” (Número de Identificación Fiscal). Este trámite se realiza en cualquier oficina de Hacienda portuguesa o en consulados.
b. Elige un banco con experiencia atendiendo extranjeros y lleva toda la documentación (NIF, prueba de ingresos, pasaporte, dirección en Portugal 🇵🇹).
Ten en cuenta:
- El monto depositado debe cubrir los requisitos mínimos para tu visado (por ejemplo, el año completo de gastos si vas por el D7).
- Cuando transfieras fondos desde cuentas en dólares, evalúa comisiones y tipos de cambio. Es habitual que bancos internacionales o servicios online ofrezcan mejores tasas que los bancos tradicionales.
Administración de pensiones y Seguridad Social
- La Seguridad Social estadounidense puede pagarse a cuentas fuera del país, pero es fundamental notificar tu mudanza y verificar con la SSA para mantener los depósitos sin problemas.
- Las pensiones privadas requieren revisar con cada compañía si permiten depósitos o retiros internacionales y si aplican comisiones o retenciones.
Nota: Antes de transferir grandes sumas, consulta tanto con tu banco como con tu asesor fiscal para evitar bloqueos de fondos o reportar movimientos sospechosos a autoridades en ambos lados.
Paso 5: Planifica tu herencia y asuntos legales
Las leyes de herencia en Portugal 🇵🇹 no son iguales que en Estados Unidos 🇺🇸.
- Portugal 🇵🇹 aplica la “legítima hereditaria” (obligación de dejar parte del patrimonio a ciertos familiares), lo que podría limitar la libertad de tu testamento estadounidense.
- Es muy recomendable consultar un abogado que conozca ambas jurisdicciones para hacer testamentos que funcionen en ambos países y minimicen conflictos futuros.
Si tienes propiedades en ambos países, la situación puede ser compleja. En caso de no ajustar los testamentos, la ley portuguesa puede “pasar por encima” de tus deseos expresados bajo ley estadounidense.
Paso 6: Estilo de vida y tiempo en cada país
Decide de antemano tu calendario anual:
- Si vives de tiempo completo en Portugal 🇵🇹 bajo el Visado D7, deberás residir allí al menos alrededor de 16 meses en cada dos años. Esto se verifica cuando renueves la residencia.
- El Visado Dorado permite pasar la mayor parte del año fuera de Portugal 🇵🇹 (pudiendo regresar apenas 7-14 días por año), ideal para quienes deseen pasar temporadas largas en Estados Unidos 🇺🇸.
Cuidado: El incumplimiento de la presencia mínima puede resultar en la revocación de permisos, así que lleva un registro claro de tus entradas y salidas.
Otros factores logísticos:
- Considera los tiempos de viaje, vuelos directos, posibilidades de regreso urgente en caso de emergencias de salud o familiares.
- Si tienes mascotas, verifica con anticipación los requisitos de entrada para animales en ambos países.
Paso 7: Cumple con tus obligaciones y mantente informado
Después de completar todos los pasos previos, aún hay algunas tareas anuales:
- Presentar declaraciones anuales de impuestos en ambos países.
- Renovar seguro médico y pólizas según cambien tus necesidades.
- Revisar el estatus de la residencia para cumplir exigencias de presencia mínima y renovación de papeles.
- Actualizar los datos bancarios ante los organismos de Estados Unidos 🇺🇸 (IRS, FinCEN) y Portugal 🇵🇹 cuando corresponda.
- Revisar las condiciones legales y de herencia conforme a reformas en ambos países.
En caso de cambios personales (nuevas parejas, hijos, divorcios), actualiza tus registros y testamentos en ambos países para que sigan vigentes.
Importante: Las reglas sobre residencia, impuestos y visados pueden modificarse cada año. Te sugerimos utilizar fuentes oficiales y actualizarte constantemente.
¿Y si hay problemas o dudas?
Si enfrentas rechazos, retrasos, cambios en tus circunstancias (por ejemplo, reducción de ingresos pasivos o cambios en la ley migratoria), puedes:
- Consultar con un abogado internacional que domine ambos sistemas.
- Llamar a los consulados de ambos países para orientación.
- Buscar foros de expatriados o asociaciones de estadounidenses en Portugal 🇵🇹 para recomendaciones de profesionales y experiencias en tiempo real.
Como puedes ver, jubilarse entre Estados Unidos 🇺🇸 y Portugal 🇵🇹 ofrece muchos beneficios, pero implica responsabilidad y disciplina en todos estos movimientos. Un buen asesoramiento es una inversión fundamental.
Resumen y próximos pasos
Una jubilación compartida entre Estados Unidos 🇺🇸 y Portugal 🇵🇹 te puede brindar calidad de vida, acceso a servicios de salud de alta calidad y oportunidades de viaje. Sin embargo, necesitas planificación detallada. Los puntos más importantes incluyen:
- Elegir correctamente entre el Visado D7 de ingresos pasivos/jubilación y el Visado Dorado según tus recursos y estilo de vida.
- Cumplir con los requisitos de residencia y presencia mínima en Portugal 🇵🇹.
- Entender a fondo tu situación fiscal y coordinar la declaración de impuestos en ambos países.
- Organizar tus cuentas, pensiones y seguros médicos antes de mudarte.
- Ajustar tus testamentos y documentos legales para cumplir las normas de ambos sistemas.
Para información adicional y detalles sobre requisitos actualizados, guías y formularios puedes consultar el Portal Oficial de Extranjería de Portugal (SEF).
Como informó VisaVerge.com, consultar con expertos en cada área (fiscal, legal, migratoria y sanitaria) te ahorrará tiempo, dinero y dolores de cabeza. Así lograrás una transición tranquila y segura hacia una jubilación binacional, disfrutando de lo mejor de ambos países.
Aprende Hoy
Visado D7 de ingresos pasivos/jubilación → Permite residir en Portugal demostrando ingresos estables de pensiones, rentas o inversiones, sin empleo activo.
Visado Dorado → Otorga residencia portuguesa a quienes invierten en el país; requiere invertir un mínimo de 250.000 €.
NIF (Número de Identificación Fiscal) → Identificación fiscal requerida para hacer trámites, abrir cuentas y cumplir obligaciones en Portugal.
Régimen de Residente No Habitual (NHR) → Beneficio fiscal portugués que otorga exenciones o tasas reducidas a nuevos residentes durante un periodo limitado.
Legítima hereditaria → Norma legal portuguesa que limita la libertad de testar, reservando parte del patrimonio a familiares directos.
Este Artículo en Resumen
Jubilarse entre Estados Unidos y Portugal es viable, pero requiere planificación experta: elige correctamente entre Visado D7 o Dorado según ingresos o inversión. Cumple reglas fiscales, seguro médico y testamentos. Mantente actualizado, realiza trámites formales en ambos países y busca siempre asesoría. Así, disfrutarás de una jubilación transnacional sin sobresaltos.
— Por VisaVerge.com
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